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加速计提拨备 互联网理财逆市“吸金”

日期:17/09/11   来源:http://www.ch3b.com  作者:永利高网址   阅读:

  招商银行最新发布年度报告显示,该行去年实现归属于母公司股东的净利润559.11亿元,同比增长8.06%,较上半年15.94%的利润增速下降较多。这也是其净利增速多年以来首次跌至个位数。

  净利润增速放缓的背后是大幅计提拨备所致。年报显示,与同业情况类似,招行不良资产也有所上升。截至2014年末,招行不良贷款余额为279.17亿元,比年初增加95.85亿元;不良贷款率为1.11%,比年初提高0.28个百分点。年报披露,不良贷款增量59%集中在中部、长江三角洲及西部地区。

  泰和网:理财投资者与股民高度重合

  近期,屡创新高后股市围绕5100点巨幅振荡,投资者对市场产生分歧。不少前期获利丰厚的股民开始考虑落袋为安,将理财目光聚焦到股市之外的其他投资手段。

  “面对资产质量下行的严峻形势,招行先于同业对信贷类自营非标投资比照自营贷款标准计提了拨备,进一步加大了拨备计提力度。受此影响,招行信用成本为1.43%,较上年上升0.92个百分点;集团拨贷比为2.59%,较年初上升0.37个百分点;归属于招行股东的净利润同比增幅为8.1%,略低于市场预期。”招行称。该行年报数据显示,2014年,招行资产减值损失为316.81亿元,比2013年增长210.05%。年报分析称,贷款减值损失是资产减值损失最大组成部分。2014年贷款减值损失312.54亿元,较上年增长206.53%。

  不过,招行以零售金融为主体,公司金融和同业金融为两翼的“一体两翼”的战略计划仍在稳步推进。2014年,招行零售金融业务税前利润达291.05 亿元,同比增长23.88%,占公司税前利润的比例达42.74%,同比提升6.41个百分点。不过,由于当前小微企业经营环境恶化,公司两小业务增速有所放缓。2014年小企业贷款余额较年初下降5%,小微企业贷款余额较年初仅增长19%。

  另外,2014年,招行在互联金融布局方面,初步构建了以“流量、平台、数据”为特色的互联网金融结构和整体布局,进一步推动了业务经营模式向网络化转型。在平台打造方面,招行已构建起以“手机银行、掌上生活、小企业E家、C+现金管理、供应链金融、同业金融资产交易”为主的六大金融平台,全面覆盖三大业务条线。

  与市场预判不同,伴随着股市的飞涨,P2P成交量仍在攀升。网贷之家数据显示,5月全国P2P网贷行业整体成交量达609.62亿元,环比4月上升了10.55%,是去年同期的2.7倍。以P2P为代表的互联网金融产品依然火爆,伴随股市进入箱体,业内人士预计P2P市场将出现一波资金回流潮。

  P2P平台泰和网CEO吴素春也对记者表示,近期迎来了不少额度较大的投资者,多数都是从股市退出来的股民,而且这样的客户群体还在不断增加。她认为,高回报和安全性也是这群有投资经验人群选择互联网金融产品的重要因素。

  “相对于高风险的股市,正规的互联网金融理财产品保本保息更为稳健。虽然股市与第三方理财在资金上有一定的竞争性,但事实上,理财产品的投资者与股市投资者具有相当的重合度。不少股市投资者利用理财产品分散投资规避风险,网贷平台平稳的收益率,和股市大涨大跌的过山车相比,依然具有很大的可投性。”

  与此同时,年报显示,资产证券化已成为其践行“轻型银行”的重要途径和突破口。2014年,招行共发行三期资产支持证券,合计245.45亿元,累计发行规模居全国商业银行首位,仅次于国家开发银行。“今年预计发行规模将较2014年有较大幅度增长。”招行称。

  招行提出,2015年,将以市场为导向,着力提升资产质量,加快向轻型银行转变。根据当前经营环境,2015年该行自营贷款计划新增13%左右,自营存款计划新增12%左右。与此同时,进一步加强风险资产的管控,适度放缓风险资产增长速度,更加注重增长质量和结构优化,强调存量挖潜和内生平衡。

  对于未来的股市,主流声音认为震荡行情将持续,A股或将快牛进入慢牛行情。后阶段,如何安排手头的可利用资金,避免风险,将是未来的核心投资议题。

  “股票和理财的合理资金分流,并不存在二选一的局面。股市资金及P2P的理财资金分配比例控制在6:4较为合理,根据股市变化可自行调整。一旦股市获利,又没有倾向的个股,可以将资金投向正规透明、安全可靠的平台,避免资金闲置,又可获得稳健收益。”此前获得“2015最佳财富管理公司”殊荣的泰然金服负责人对记者表示,对于投资人而言,须客观认清自身的风险偏好、年龄阶段、工作状态和时间精力综合考虑地进行个人理财资产的优化配置,而不是将所有鸡蛋都装在股市这一个篮子里,以免在高风险的市场中落得惨淡落结局。对于承受风险较弱的投资人来说,建议以P2P理财或其他理财产品为主,其低门槛小额分散的理念,风险相对较低。

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