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第一千家村镇银行挂牌 互联网保险创新要严守“红线”

日期:17/06/08   来源:http://www.ch3b.com  作者:外围赌球   阅读:

  10月13日,随着马鞍山农商银行发起的甘肃永登新华村镇银行正式挂牌成立,我国村镇银行数量达到了1000家,已成为服务“三农”、支持“小微”的金融生力军。

  记者了解到,近年来银监会积极落实国家城乡统筹和区域协调发展战略,在机构准入上实施“东西挂钩”政策,稳步推进村镇银行培育发展。截至目前,已实现全国31个省份村镇银行的全覆盖,全国1880个县市的覆盖面超过50%,中西部地区组建620家,占比62%,村镇银行县域覆盖面和服务充分性明显提升。

奇葩险层出不穷 互联网保险创新要严守“红线”

漫画/小鱼

  村镇银行服务能力显著增强。银监会督促村镇银行秉承“立足县域、支农支小”服务理念,确立专业化微小社区银行发展方向,村镇银行支农支小力度持续加大。截至8月末,已开业的村镇银行资产达5204亿元,其中农户贷款1228亿元,小企业贷款1598亿元,两者合计占各项贷款的89%;累计向111.9万农户发放贷款3097.5亿元,累计向28.9万户小微企业发放贷款5329.5亿元,支农支小特色显著。

  坚持股权多元化和股东本土化原则,银监会积极鼓励各类资本参与投资村镇银行,引导调整民间资本持股比例。目前,已有4000余家企业股东和7000余名自然人股东投资村镇银行,民间资本直接和间接持股占比达到70%,村镇银行已成为民间资本投资银行业的重要渠道。

  河北新闻网讯(林进)互联网的开放性和包容性给了各类机构更多自由发挥的空间,但是过度的自由不免生出几分随意。甚至在“贴条险”、“跌停险”被监管部门定性为“伪保险”之后,当事方仍在周旋,一直自辩所推出的产品不是保险。不久前,雪球网在愚人节当天推出的“跌停险”被保监会叫停,此前保监会也叫停了火爆一时的“贴条险”。

  再联想到去年被叫停的“世界杯遗憾险”等奇葩险种,保险行业的产品创新似乎走到了一种盲目追求新奇的地步。业内人士指出,保险的本质是保障,是对风险的转移和补偿,保险产品的创新不能脱离这一本质而盲目乱来,否则就会成为纯粹的概念炒作。对互联网平台一边借助“险”字博得关注,另一边却极力狡辩与保险毫不相关的行为,谁该发出有力一击?

  网络保险创新 “伪保险”引闹剧

  互联网在改变人们生活方式的同时,也在改变着保险业的经营模式。然而,就在创新发展的过程中,不少无厘头的产品不断“闪现”。例如:“雾霾险”、“高温险”、“摇号险”、“世界杯遗憾险”等等。诸如此类的保险产品,在引来高度关注的同时,也招来了非议,被贴上了“伪保险”的标签。

  4月1日愚人节当天,雪球网推出了一款挂钩股市的“跌停险”。不过,因为推出时间恰逢愚人节,很多人觉得“跌停险”是雪球网开的一个玩笑。这款产品说明中称:“凡是拥有A股账户,年龄在18周岁以上,即可预约购买。单只股票最低投保100元,最高可获1万元赔付。”一直到有投资者预约成功后,不少人才相信这真的是一只保险产品。

  不过,在博取众多注意力一段时间之后,“跌停险”遭到保监会叫停。保监会表示,保险风险是指尚未发生的、能使保险对象遭受损害的危险或事故,具有客观性、可能性和偶然性。保险风险不受人为因素影响,不可控,而股票“跌停”是可以受人为因素影响的。保监会还提示称,保险的核心功能是保障,而“跌停险”类似对赌游戏,有“博彩”嫌疑,利用“跌停险”对股价波动进行保障,有可能进一步放大金融风险。

  对于互联网保险的创新,目前保险监管部门有关人士表示,互联网保险还处于起步阶段,更需要一个宽松的发展环境,从监管角度需要树立开放、包容、鼓励的心态。正是因为有如此包容的政策环境,这些“伪保险”才接连出现在市场上。

  监管部门鼓励创新,但应严守“红线”

  就在“跌停险”被监管层点名的当天,两家涉及外卖业务的互联网公司“美团”和“饿了么”几乎同时宣布推出保险品种“外卖险”。一旦用户因为吃了该平台订的外卖拉肚子甚至生病住院,保险公司将进行理赔。

  互联网保险的核心要求包括标准化、易操作,消费者无需过多步骤便可完成投保和理赔。消费者如果吃坏肚子,理赔的动力会有多大,还是一个未知数。此外,保险公司如何防范这其中的欺诈风险,同样也是一个问题。被称为互联网保险经典案例的“退货运费险”,推出后大获成功,但欺诈问题如同“紧箍咒”一般,使该类产品一直处在亏损状态。对于这些保险产品“创新”,一位行业分析师称多数是赔钱赚吆喝,为的是眼球效应,打品牌。

  保监会消费者权益保护局近日强调,鼓励“互联网+”与保险结合的创新,但坚决反对打着产品创新的幌子,误导消费者对保险的认识,开发或销售带有赌博或博彩性质的产品。

  目前,银监会已初步建立村镇银行审慎监管框架,实施法人监管与并表监管并重的“双线监管”,开展银监会监管部门之间、银监会与银监局之间、并表局与报告局之间的联动监管,召开以主发起行为条线的村镇银行监管联动会议,较好地守住了不发生系统性、区域性风险的底线。截至8月末,村镇银行不良贷款率为0.45%,拨备覆盖率为480%,拨贷比为2.16%。

  据介绍,下一步,银监会将坚持合理布局、适度竞争、增强活力和改进服务的发展目标,积极稳妥地推进村镇银行培育发展工作,优先支持布局中西部、老少边穷地区和小微企业集中的重点区域,鼓励实施集中连片开发,引导提高民间资本参与程度,强化市场定位监管,有效防控化解各类风险,努力把村镇银行培育成面向农户和小微企业的专业化、特色化小微银行。周萃

  保险产品创新的前提是遵守保险业的基本规律,近期连续出现的“贴条险”和“跌停险”相继被保监会叫停,说明互联网时代保险业发展的多样化趋势逐渐显现,表明监管层对于创新的鼓励态度,更表明制止不当市场行为,仍将是未来保险产品发展不能逾越的红线。

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